貸款流程說明

一般來說,房貸的流程大致如下:

一、申請

當您決定購買房子,簽定買賣契約後,您可以依據資金需求決定貸款的額度,透過特約地政士與住商總部推薦之合作銀行聯繫。由於近年來金融商品的快速發展,房貸各產品利率相差不大,但功能卻變得相當多樣化,房貸專員將為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件,您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品。

二、估價

提出房貸的申請之後,銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能…等因素進行不動產估價,一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額。

三、審核

當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,銀行通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價…等因素,決定貸款案件的准駁與否。

四、對保

所謂「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房貸申請經銀行核准後,房貸專員或特約地政士將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,對保當天需由借款人及保證人親自前往約定地點,房貸專員並會幫借款人辦理開戶手續,作為日後撥款及繳款時的帳戶。

五、設定

對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。

六、撥款

抵押權設定完成後,即可隨時準備交屋撥款,在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔,目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知顧客續保,一直到顧客清償完所有貸款為止。

當特約地政士通知銀行確定的交屋時間後,銀行專員會在撥款當天以電話向顧客確認,再依程序處理撥款事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效,借款人只需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內,貸款本息將從借款人帳戶中自動扣繳。