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2021房屋貸款怎麼貸?新手必知房貸申請、條件、自備款預算基本概念大解析!

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房產新聞

 

你正在租房,又或是與家人同住嗎?當你打算買房子時,建議在面對預算、房屋貸款、銀行利率等各種問題時,推薦都需要精打細算,趁早規畫,擁有屬於自己的房子,並買到心目中的理想好房屋。

自備款、頭期款要如何評估?需要準備多少預算?


買房子非易事,一間少說數百萬,甚至上千萬的房子,對於普通的上班族而言,至少也要花上數年的時間,才能準備好自備款與頭期款。自備款不僅有頭期款,還需要支付其他的費用、稅金、裝潢費等項目。一般購買房子,通常可貸款房屋總價的70~80%,剩下的則是頭期款,所以要的頭期款需要準備20~30%,另外可預估房屋總價的10%,支付裝潢費與其他費用。


※快速計算個人購屋能力公式:
自備款÷(1-貸款成數)=可購買房價
可購買房價-自備款=貸款金額
(貸款金額I房貸利率)÷12=月利息負擔(寬限期每月負擔)


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每月房貸金額最好不超過收入的30%


如何選擇房貸條件?


●房貸利率說明:


有些銀行的房貸利率前兩年較低,第三年起開始提升利率;另一種則是固定利率,在貸款期間統一以固定利率計算。借款人需要評估自身財務與還款能力,挑選合適的利率模式。


● 挑選銀行:


房貸還款一般需要幾十年的時間,需要慎選貸款的銀行,挑選商譽佳、服務好的銀行。


● 還款能力:


一般而言認為貸款越多越好,可以減少資金的壓力,但是貸款越多,相對利息也會越高。需要先評估個人財力與還款能力,每月房貸金額最好不超過收入的30%,避免有沉重的資金壓力。


房屋貸款申請的管道有哪些?


一般可申請房貸的管道:銀行、郵局、農會、壽險公司等。


公營銀行通常配合政策,優惠貸款額較高,利率相對低,但貸款成數也較低。如果是與借款人有往來的銀行,可以洽詢該銀行貸款,如果與銀行往來正常,有機會取得不錯的貸款條件。也可以向壽險公司辦理貸款,如果為該公司的保戶,有機會獲得有利的利率。


房仲業者通常也可以協助買方辦理貸款,由於房仲時常與銀行往來,有機會取得較有利的貸款條件。如有需要的買方,可與住商不動產買屋,並詢問貸款事宜。


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如何爭取較高的貸款成數?


提高貸款成數方式

內容

財力證明

如果是上班族,可以提供薪資證明或是報稅資料。如果薪資不高,可以提供本人或是的資產證明,例如:存款、定存、基金、房地產等等。

保證人

目前銀行不可要求借款人提供保證人,如果願意提供保證人,銀行會評估保證人的還款能力來增加貸款成數。

擔保品

以其他不動產作為擔保品,擔保品的價值越高,貸款成數越高。



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