自備款、頭期款如何評估？需要準備多少預算？

自備款不僅有頭期款，還需要支付其他費用、稅金、裝潢費等項目。一般購買房子，通常可貸款房屋總價的70~80%，剩下則是頭期款，所以頭期款需要準備20~30%，另外可預估房屋總價10%，支付裝潢費與其他費用。

房屋貸款申請的管道有哪些？

申請房貸管道：銀行、郵局、農會、壽險公司等。公營銀行通常配合政策，優惠貸款額較高，利率相對低，但貸款成數也較低。如果與借款人有往來的銀行，可以洽詢該銀行貸款，如果與銀行往來正常，有機會取得不錯的貸款條件。也可向壽險公司辦理貸款，如果為該公司保戶，有機會獲得有利的利率。

2024房屋貸款怎麼貸？新手必知房貸申請、條件、自備款預算基本概念大解析！

Q: 如何選擇房貸條件？

有些銀行房貸利率前兩年較低，第三年起開始提升利率；另一種則是固定利率，在貸款期間統一以固定利率計算。一般認為貸款越多越好，可以減少資金壓力，但是貸款越多，相對利息也會越高。評估個人財力與還款能力，每月房貸金額最好不超過收入的30%。

Q: 如何爭取較高的貸款成數？

財力證明：上班族，提供薪資證明或是報稅資料。薪資不高，可以提供本人或是資產證明，例如：存款、定存、基金、房地產等等。擔保品：以其他不動產作為擔保品，擔保品的價值越高，貸款成數越高。

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你知道買房要準備多少錢的預算嗎？如果想買房，又該如何申請房屋購屋貸款呢？本文就來告訴你2024房屋貸款該怎麼貸，並一次帶你看懂房屋貸款申請、條件、利率及優缺點的喔！讓你可以更輕鬆的評估自身財力，並試算出最適合你的房屋貸款方式，幫助你買到心中的理想好屋！

房屋貸款怎麼貸？買房需要準備多少預算？

買房需要準備多少預算？

對於普通人來說，買房需要準備多少預算呢？購屋的自備款不僅需要有頭期款，還需支付其他的費用、稅金、裝潢費等項目。一般購買房子，通常可貸款房屋總價的70~80%，剩下的則是頭期款，所以要的頭期款需要準備20~30%，另外可預估房屋總價的10%，支付裝潢費與其他費用。

Tips：房屋貸款實際可貸成數，會根據房屋所在區域、相關因素與個人信用分數，決定最終貸款成數。

個人購屋能力計算：
自備款÷（1－貸款成數）＝可購買房價
可購買房價－自備款＝貸款金額
（貸款金額｜房貸利率）÷12＝月利息負擔(寬限期每月負擔)

瞭解更多：快速線上試算！個人購屋力評估分析表

買屋式算
每月房貸金額最好不超過收入的30%

房屋貸款（購屋貸款）是什麼？

當你想買房，但手邊的預算不足時，可以向銀行申請一筆買房之貸款資金，並分期按月還款給銀行的一種貸款方式。對不少首購族來說，房屋貸款不僅可以減輕買房的經濟壓力，並更好的規劃未來的理財。通常房屋貸款也會以你購買的房子作為抵押品，若當你無法按時還房屋貸款時，銀行便有權可以拍賣你的房屋來收回貸款。

房屋貸款申請的條件

申請條件：
• 18~65歲皆可申辦
• 有良好信用紀錄
• 未處於債務協商期間
• 具備明確財力證明
• 個人信用報告分數達600以上

房屋貸款申請所需文件＆流程

雖然申請房貸時間的作業時間，會依各家銀行而不同，但通常大約整個流程平均需約2週左右的時間，以下就也分享申請房屋貸款時，所需的文件及基本申請流程。

房屋貸款申請的流程

申請文件：
• 印章
• 雙證件
• 財力證明（薪轉證明、扣繳憑單、有價證券）
• 買賣契約書影本
• 土地建物登記謄本

申請流程：
1. 選擇房屋貸款方案
2. 房屋鑑價＆審核（評估房屋用途、機能及屋況）
3. 對保照會及簽約（對保照會實說，避免法律問題）
4. 抵押權設定（設定貸款金額1.2倍）
5. 撥款

瞭解更多：買房可以申請哪些優惠利率？銀行的貸款成數，又是可以預估的嗎？

如何選擇房貸條件？

若你要申請房屋貸款，注意每一間銀行提供的房屋貸款內容都不同，推薦在挑選房屋貸款條件時，也可以參考以下3大挑選的重點，幫助你可以找到最適合你的房屋貸款喔！

挑選重點（一）、評估房貸利率

有些銀行的房貸利率前兩年較低，第三年起開始提升利率；另一種則是固定利率，在貸款期間統一以固定利率計算。借款人需要評估自身財務與還款能力，挑選合適的利率模式。

挑選重點（二）、選銀行

房貸還款一般需要幾十年的時間，需要慎選貸款的銀行，挑選商譽佳、服務好的銀行。

挑選重點（三）、評估自身還款能力

一般而言認為貸款越多越好，可以減少資金的壓力，但是貸款越多，相對利息也會越高。需要先評估個人財力與還款能力，每月房貸金額最好不超過收入的30%，避免有沉重的資金壓力。

可申請房屋貸款的4大管道

一般來說，除了銀行可以申請房屋貸款之外，也有其他像郵局、農會、壽險公司及民間融資機構可以申請。通常房仲業者也可以協助買方辦理房屋貸款，由於房仲時常與銀行往來，有機會取得較有利的貸款條件。如有需要的買方，推薦也可以與房屋仲介業者聯繫，並詢問貸款的相關事宜。

	銀行	郵局	農會	壽險公司
利率	2.15~16%	依中華郵政最利率為主	一段式利率	1.68~2%
貸款額度	房價的70~80%	50~1500萬	40~1000萬	房價的80%
優點	•貸款期限長 •利率低 •額度高	•還款自由 •利率低	•不受銀行規範 •開辦費用低廉 •條件較寬鬆	•利率低 •固定利率單純 •方便管理
缺點	•審核嚴格	•申請速度慢	•過程繁瑣 •非會員利率高	•願意申辦之壽險公司逐年減少 •缺乏彈性 •繳款方式繁瑣
適合對象	有良好信用，具備穩定收入者	具穩定收入，能按時還款者	具農會會員身分適合非六都房	有良好信用，具備穩定收入者or壽險保戶者

除此之外，公營銀行通常配合政策，優惠貸款額較高，利率相對低，但貸款成數也較低。如果是與借款人有往來的銀行，可以洽詢該銀行貸款，如果與銀行往來正常，有機會取得不錯的貸款條件。也可以向壽險公司辦理貸款，如果為該公司的保戶，有機會獲得有利的利率。

如果你是首次購族，名下沒有房屋，可以參考：2024年新青年安心成家貸款申請、條件、利率及試算！

2024年房屋貸款利率

若您想申請辦理房屋貸款，建議不妨也瞭解各家銀行在房屋貸款利率上的差異，看看哪一個利率，最符合您的需求！

銀行	首期房貸利率 (機動利率)	每月還款金額 (20年期)	每月還款金額 (30年期)
中國信託銀行	2.58%起	64,057元	47,915元
國泰世華銀行	2.32%起	62,541元	46,299元
富邦銀行	2.65%起	64,469元	48,356元
台新銀行	2.58%起	64,057元	47,915元
玉山銀行	2.33%起	62,599元	46,361元
第一銀行	2.185%起	61,763元	45,473元
兆豐銀行	2.435%起	63,209元	47,010元
元大銀行	2.99%起	66,492元	50,528元
永豐銀行	2.22%起	61,964元	45,686元
新光銀行	2.60%起	64,175元	48,041元
聯邦銀行	2.30%起	62,426元	46,176元

實際貸款利率、貸款成數、可貸金額，將根據房屋的相關因素與個人信用分數，銀行保留決定貸款成數。
詳細最新貸款利率資訊，請自行前往各銀行官網查詢。
資料更新日期：2024/09/26

如何爭取較高的貸款成數？

那如果你希望申請房屋貸款時，可以為自己爭取較高的貸款成數，推薦可以透過以下三種常見的方式，來幫助你可以爭取到較高的貸款成數！

方式（一）、提供財力證明
如果是上班族，可以提供薪資證明或是報稅資料。如果薪資不高，可以提供本人或是的資產證明，例如：存款、定存、基金、房地產等等。

方式（二）、提供保證人
目前銀行不可要求借款人提供保證人，如果願意提供保證人，銀行會評估保證人的還款能力來增加貸款成數。

方式（三）、擔保品
以其他不動產作為擔保品，擔保品的價值越高，貸款成數越高。