央行升息拖累,「以房養老」貸款少近2.5億;雲嘉南以房養老件數大增

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房產新聞

 


發稿日期:2024.07.10




近年高齡者寄望以「以房養老」模式,讓晚年過得更有餘裕,惟受央行升息影響,住商機構據金管會以房養老貸款數據統計,全國第二季新增核貸件數、新增核貸額度與去年同期相比皆呈下滑,其中新增核貸額度更少約2.48億元,減幅達15.1%。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析,央行進入升息循環,加上房市多頭態勢明顯,賣房利益更為豐厚,同時股市表現強勢,高息ETF成為顯學,致使長輩以房養老的意願降低許多。



以房養老推動難,核貸金額、件數雙下滑


正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」的以房養老貸款方案,據金管會統計,全國截至6月底為止,核貸件數累計達8302件、核貸額度達472億元,雖說兩數據續創新高,但細算數據,今年第二季以房養老新增件數共256件、新增核貸額度共約13.95億元,與去年同期數據相比,分別下滑3.4%、15.1%。


徐佳馨表示,以房養老方案立意良善,更有助於銀髮族維持晚年生活品質,惟借款人每月向銀行領回資金需內扣利息,因此當央行進入升息循環,高齡者生活費縮水不少,進而降低申貸意願;同時,自去年下半年以來的房市多頭態勢持續至今年第二季,加上受全球AI浪潮帶動的台股持續創新高點,熱錢湧入不動產市場,讓屋主對房價有期待性,更不願將手中資產託付予銀行方。



青壯人口外移,雲嘉南長者較願以房養老


觀察金管會資料,與去年同期相比,全台第二季僅雲嘉南、外島的新增貸款額度出現成長,其餘區域皆呈跌幅,大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶指出,雲嘉南存在青壯人口外移等問題,且近年全台房價飆漲,銀行鑑價提高且放款意願增加,致使高齡者較願投入以房養老方案;而都會區若有建設議題帶動,適逢房市多頭,不僅轉手容易,也較有利潤空間,因此銀髮族才會緊抱房產。


賴志昶提醒,綜觀各家銀行以房養老方案,大部分最高貸款額度為銀行鑑價7成、年限約30年,且每月撥付金額會先扣除利息,隨著貸款餘額遞增,實際領到的金額逐漸減少,建議申請應多方考量並請銀行試算,比較各家方案,找到最適合自己的退休規劃。



以房養老貸款統計 核貸額度單位:億元
區域 2024Q2新增件數 2024Q2新增核貸額度 2023Q2新增件數 2023Q2新增核貸額度 新增件數 新增核貸額度
北北基 108 9.14 114 9.9 -5.3% -7.7%
桃竹苗 29 1.58 35 1.61 -17.1% -2.2%
中彰投 37 1.44 45 2.37 -17.8% -39.5%
雲嘉南 29 1.03 22 0.67 31.8% 52.2%
高屏 22 0.35 33 1.29 -33.3% -72.9%
宜花東 24 0.39 14 0.56 71.4% -30.1%
外島 7 0.03 2 0.02 250.0% 17.8%
合計 256 13.95 265 16.43 -3.4% -15.1%
資料來源:金管會、住商機構彙整


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