如果你是夫妻兩人想一起買房，注意在購屋前也先瞭解夫妻雙方是否有符合首購族條件，又能享有哪些首購優惠。當另一半名下有房時，兩人還能一起買房呢？以下就帶你一次快速看懂！

夫妻首購的5大條件

一般來說，夫妻兩天之間只要在申辦房貸的當下，貸款人名下無任何「自用住宅」，就符合首購的資格。如果你還不太瞭解自己是否符合首購族資格，以下也詳細列舉各項條件。

• 本人、配偶及未成年子女名下無自用住宅（無房子、無房貸）
• 名下有土地或工廠，但無自用住宅（有土地/工廠、無房子、無房貸）
• 名下曾有自用住宅，但已出售（以前有房子/貸款，但當下無房子、無房貸）
• 繼承共同持有房屋，但未超過40平方公尺（約12.1坪）
• 名下有住宅，但沒有房貸（有房、無房貸）

【情境一】
小明目前持有自用住宅，現在將持有的房子賣掉，過戶給其他買家，所以就變成名下無登記自用住宅，小明就又變成擁有首購的資格了。

【情境二】
小明名下登記一間工廠，如果想購入自用的住宅，雖然名下有登記房地產，但工廠並不是「自用住宅」，名下有登記土地、工廠皆不算，故仍然符合首購的資格。

夫妻兩人共同買房時，常見的房型大致可以分為以下3種，下方也整理各房型的優、缺點比較：

除此之外，若夫妻兩人共同買房，可以利用以下兩種常見的房屋貸款：

首購優惠房貸(銀行)：

可向銀行、信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司等辦理房貸產品

• 貸款額度：最高核貸 8 成
• 貸款額度：200~800萬以上不等
• 貸款年限：30~40年不等
• 償還方式：依不同金融機構而定
• 計息方式：依不同金融機構而定
• 貸款利率：最低首期是2.5%起

提醒：實際各家貸款利率會依據借款人的個人信用條件、職業收入、貸款類別與擔保品，以及申辦專案而定。不同銀行的計息方式與優惠皆不相同。

青安3.0 / 青年安心成家購屋貸款(政府)：

2026年8月1日起，公股銀行辦理自購房屋貸款利息補貼，青安3.0新制方案上路：

• 貸款成數：最高核貸 8 成
• 貸款額度：最高額度 1,000 萬元～1,500萬元(依條件)
• 貸款年限：最長 40 年
• 房貸寬限期：最長 5 年
• 償還方式：一段式機動利率「3+3」六年漸進退場利率
• 利息補貼優惠：利息補貼優惠同青安2.0，於3年期滿後逐年減少補貼；青安2.0一體適用。
• 貸款利率：前三年補貼後1.775%（後三年逐步退場階段，逐年減少半碼）

註：實際利率、條件仍以政策調整與官方資訊公告為主

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夫妻【首購】一般貸款與青安3.0條件差異比較

夫妻申請首購房貸時，「首購資格」的認定標準會因貸款方案不同而有所差異。一般銀行房貸與政府「青安3.0貸款」並非採用完全相同的審核方式，因此即使夫妻其中一方名下已有房屋，另一方仍可能符合部分銀行的首購房貸條件，但卻不一定符合青安貸款資格，以下彙整差異說明：

各銀行對「首購」的定義與授信條件可能有所不同，仍須以實際申貸銀行規定為準。

貸款試算：

那夫妻兩人「婚前買房」與「婚後買房」又有什麼差異？哪一個時間點買房，經濟壓力最小？雙方各自在法律層面上，又需負哪些責任呢？下方就用一張表格快速為您彙整：

兩個人一旦決定攜手同行，共度一生，便要面對許多柴米油鹽醬醋茶的瑣事，或是像買房這種人生大事，一層一層的考驗，才能讓感情更加的牢固！成為首購族共同努力買房，一起擁有一個遮風擋雨的愛的小窩吧！

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Q1：夫妻買房，只要其中一人沒房就算首購嗎？
A1：不一定，要看申請的是「一般銀行首購房貸」還是「青年安心成家購屋優惠貸款（青安3.0）」。

一般銀行對首購的認定方式，會依各家銀行規定而異，部分銀行主要依「借款人本人」的房屋、房貸紀錄及授信條件判斷，因此即使配偶名下有房，另一方仍可能符合銀行首購房貸條件。

但如果是青安3.0是以「家庭」資格認定，申請時借款人本人、配偶及未成年子女原則上都必須無自有住宅。因此，只要夫妻其中一方名下已有房子，通常就不符合青安3.0的無自有住宅資格。

Q2：夫妻首購可以申請哪些房貸優惠？
A2：夫妻第一次買房，常見可評估申貸的房貸方式主要有：

1. 一般銀行首購房貸
由各銀行自行訂定首購資格、利率、貸款成數及年限，適合收入穩定、信用條件良好的購屋族。

2. 青安3.0貸款
屬於政府政策性優惠房貸，符合年齡、所得、家庭無自有住宅及房屋總價等資格者，可向公股銀行提出申請。

3. 一般購屋房貸 即使不符合首購或青安資格，仍可依收入、信用、負債比及房屋鑑價等條件申請一般型房貸，條件好還可爭取較低的優惠利率。(例如：公教人員房貸、四師貸款　醫師/律師/建築師/會計師等，其他職業)

因此，「不符合青安」並不代表「不能辦房貸」，仍可進一步比較各銀行的一般首購或購屋貸款方案。

Q3：夫妻共同申貸，會比較容易貸到較高額度嗎？
A3：有可能。銀行審核房貸時，通常會綜合評估借款人的收入、職業穩定度、信用紀錄、負債比與房屋鑑價等條件。

如果夫妻兩人的收入與信用條件都不錯，以共同借款人或提供配偶所得資料的方式申貸，可能有助於提高整體還款能力的認定。

不過，共同申貸並不代表銀行一定會提高貸款額度，最終核貸成數與金額仍會受到房屋鑑價、借款人財力、負債狀況及銀行授信政策影響。

Q4：夫妻首購最高可以貸多少？
A4：一般銀行首購房貸沒有統一的最高貸款金額，通常會依「房屋鑑價 × 核貸成數」以及借款人的還款能力決定。

若符合青安3.0資格，目前最高貸款額度依家庭條件有所不同：

Q5：夫妻一方有房，另一方還能申請首購房貸嗎？
A5：一般銀行首購：有可能。

例如，丈夫名下已有住宅，而妻子本人名下無房，由妻子作為房貸借款人申請貸款，部分銀行仍可能依妻子的房屋、房貸紀錄及授信條件，認定符合銀行的首購優惠資格。

青安3.0：原則上不行。

青安3.0會查核借款人本人、配偶及未成年子女的房屋持有狀況，只要夫妻其中一方名下已有住宅，即使該住宅已無房貸，原則上仍不符合「無自有住宅」的申請資格。

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住商艾佳房市小編：

深耕房地產領域多年，擁有豐富的房地產經驗與知識，擅長以深入淺出的方式解析土地及房屋買賣議題，協助釐清正確的觀念。

領域經驗
・ 房地產投資＆市場趨勢分析
・ 北、中、南各地區不動產市場研究
・ 土地、房屋買賣契約審核
・ 不動產稅務規劃＆法規解讀

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